農(nóng)村信用社改革發(fā)展的建議與思考

在我國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)中，農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行）覆蓋全國(guó) 98% 的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，涉農(nóng)貸款余額占銀行業(yè)總量的 147% ，是服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“毛細(xì)血管”。然而，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，農(nóng)信社傳統(tǒng)發(fā)展模式面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。具體而言，挑戰(zhàn)體現(xiàn)在三個(gè)維度：其一，在經(jīng)營(yíng)層面，部分機(jī)構(gòu)已偏離其“支農(nóng)支小”的核心定位，致使其涉農(nóng)貸款占比低于監(jiān)管要求；其二，在治理層面，省級(jí)聯(lián)社沿用的“管人、管事、管風(fēng)險(xiǎn)”的行政化管理范式與農(nóng)村商業(yè)銀行的獨(dú)立法人地位之間存在內(nèi)在矛盾；其三，在技術(shù)層面，全國(guó)農(nóng)村信用機(jī)構(gòu)的平均科技投入占比僅為 10.8% ，不足國(guó)有大型銀行的五分之一，進(jìn)而導(dǎo)致其線上貸款業(yè)務(wù)滲透率尚不足 30% 0

與此同時(shí)，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對(duì)農(nóng)村金融提出更高要求。（剩余6708字）