目錄

編者的話

中介“巨頭”可期

2023年，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)是挑戰(zhàn)重重的一年。 這一年，氣候變化、技術(shù)更迭、勞動(dòng)力緊缺及客戶和社會(huì)期望的轉(zhuǎn)變等，給全球經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了巨大變化，但這些因素也成為了全球企業(yè)加速變革技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)品和服務(wù)、商業(yè)模式以及企業(yè)文化的推動(dòng)力。保險(xiǎn)行業(yè)也不例外。 ...

商業(yè)領(lǐng)袖

存量時(shí)代回歸客戶價(jià)值經(jīng)營(yíng)

圍繞客戶問(wèn)題和客戶體驗(yàn)的供給升級(jí)是壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的方向。而客戶問(wèn)題本質(zhì)上體現(xiàn)行業(yè)容量，這決定了行業(yè)的上限；同時(shí)，保險(xiǎn)公司解決客戶問(wèn)題的能力，決定了企業(yè)發(fā)展的上限。 壽險(xiǎn)業(yè)從沒(méi)有像2023年這么迫切地去推動(dòng)轉(zhuǎn)型。 我們看到，上市壽險(xiǎn)公司的三季報(bào)不再...

全球視野

跨境保險(xiǎn)平臺(tái)創(chuàng)新應(yīng)變

無(wú)論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，跨境保險(xiǎn)平臺(tái)的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)主要聚焦跨境電商或跨境物流，在跨境保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)、運(yùn)行管理等方面還處于初級(jí)狀態(tài)?？缇潮ｋU(xiǎn)平臺(tái)需在服務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)支持和人才準(zhǔn)備等方面下功夫，開(kāi)發(fā)針對(duì)性、創(chuàng)新性的產(chǎn)品來(lái)滿足和適應(yīng)市場(chǎng)需求。...

專欄

非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)：創(chuàng)新、增加客戶觸點(diǎn)和提高商譽(yù)

在保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)的“硬市場(chǎng)”周期中，改善了承保數(shù)據(jù)和能力的保險(xiǎn)科技創(chuàng)新只是促進(jìn)專業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)增長(zhǎng)的因素之一，還需推動(dòng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，以及采用特定策略增加客戶觸點(diǎn)和提高商譽(yù)，才能全面推動(dòng)非壽險(xiǎn)公司的增長(zhǎng)和盈利。 非壽險(xiǎn)領(lǐng)域的幾乎所有業(yè)務(wù)線的價(jià)格漲...

數(shù)字看保險(xiǎn)

2000億元 據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2023年保險(xiǎn)公司發(fā)債、增資總金額已超2000億元，其中，增資已獲批金額合計(jì)383.29億元，計(jì)劃發(fā)債金額合計(jì)1655.2億元，創(chuàng)下近年來(lái)新高。 2023年12月25日，金融監(jiān)管總局發(fā)布的兩則批復(fù)顯示，人保再保險(xiǎn)...

獨(dú)家企劃

MGA打造中介新“航母”暨2024年保險(xiǎn)中介20強(qiáng)

依賴“費(fèi)差”的保險(xiǎn)中介行業(yè)本身并沒(méi)有足夠的成長(zhǎng)性，領(lǐng)先機(jī)構(gòu)要做大做強(qiáng)，需靠業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新。當(dāng)下，科技成為中介機(jī)構(gòu)模式創(chuàng)新的最大抓手，也讓中介機(jī)構(gòu)有了商業(yè)模式創(chuàng)新的空間和業(yè)務(wù)模式拓展的新引擎。 然而，對(duì)上千家的中小型中介機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，...

“報(bào)行合一”倒逼中介機(jī)構(gòu)重構(gòu)商業(yè)模式 留住績(jī)優(yōu)成短期最大挑戰(zhàn)

對(duì)中介行業(yè)而言，“報(bào)行合一”帶來(lái)的可能是一場(chǎng)“觸及靈魂深處”的變革。來(lái)自險(xiǎn)企的產(chǎn)品和費(fèi)用端會(huì)進(jìn)一步同質(zhì)化，必然倒逼中介公司重新構(gòu)造自己的生存模型、財(cái)務(wù)模型和利潤(rùn)模型，乃至與保險(xiǎn)公司的協(xié)作模式。堅(jiān)持長(zhǎng)期主義的保險(xiǎn)公司肯定會(huì)選擇與擁有長(zhǎng)期而持續(xù)...

泛華并購(gòu)助力平臺(tái)夢(mèng)

不論是從“財(cái)轉(zhuǎn)壽”，還是如今的“開(kāi)放平臺(tái)”戰(zhàn)略，泛華往往敢于領(lǐng)行業(yè)之先，從自身定位開(kāi)始破局，前瞻性地對(duì)核心戰(zhàn)略進(jìn)行調(diào)整，從而不斷開(kāi)拓更大的成長(zhǎng)空間。下一步，泛華將緊跟國(guó)際同行們的步伐，通過(guò)收購(gòu)補(bǔ)充專業(yè)能力、擴(kuò)大地域范圍，加快平臺(tái)戰(zhàn)略的擴(kuò)張。...

特別關(guān)注

監(jiān)管供給側(cè)改革 夯實(shí)“做優(yōu)做強(qiáng)”新地基

長(zhǎng)期以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)在“以保費(fèi)論英雄”的錯(cuò)誤導(dǎo)向之下，深陷重規(guī)模輕質(zhì)量、重份額輕效益的低水平競(jìng)爭(zhēng)困局，也在銷售各個(gè)環(huán)節(jié)累積了大量風(fēng)險(xiǎn)。2023年，金融監(jiān)管總局出臺(tái)一系列政策，推動(dòng)保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售模式和服務(wù)體驗(yàn)方面持續(xù)創(chuàng)新，規(guī)范行業(yè)產(chǎn)品定...

行業(yè)觀察

保險(xiǎn)代理人將迎“分級(jí)考”，行業(yè)到了換擋升級(jí)的關(guān)口

專業(yè)的事，本應(yīng)該交給專業(yè)的人，保險(xiǎn)更是如此?，F(xiàn)實(shí)卻是：大批低素質(zhì)、不專業(yè)的營(yíng)銷員成為“人海戰(zhàn)術(shù)”的工具。保險(xiǎn)公司收獲了短期利益，卻損耗著長(zhǎng)期的行業(yè)口碑。即將到來(lái)的“分級(jí)考”，或成行業(yè)換檔升級(jí)的重要關(guān)口。 中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)研究起草的《個(gè)人保險(xiǎn)...

公司

國(guó)聯(lián)人壽調(diào)結(jié)構(gòu)扭頹勢(shì)需增資提振償付能力

成立9年多的國(guó)聯(lián)人壽保費(fèi)規(guī)模持續(xù)提升，2023年前三季度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)71.69億元，同比增長(zhǎng)超五成。然而，伴隨“增收”的卻是更大幅度的虧損。如何擺脫增收不增利、償付能力充足率不斷下滑等困境，對(duì)公司而言無(wú)疑是一場(chǎng)“大考”。 2014年成立至...

健康險(xiǎn)向左，昆侖健康向右

作為專業(yè)健康險(xiǎn)公司，昆侖健康沒(méi)能乘著政策、市場(chǎng)需求等紅利順勢(shì)崛起，反而走在了“崩潰”邊緣。 官網(wǎng)顯示，2023年8月1日，昆侖健康保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“昆侖健康”）停售了康福來(lái)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)和金?；ㄩL(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，其中這兩款產(chǎn)品居2021年...

新模式

友邦“一對(duì)一”銀保模式：長(zhǎng)期主義+價(jià)值主張

銀保一直是險(xiǎn)企垂涎的大“蛋糕”，但一直以來(lái)，價(jià)值貢獻(xiàn)有限、難以銷售復(fù)雜型高價(jià)值保險(xiǎn)產(chǎn)品、雙方難以在客戶經(jīng)營(yíng)上有效協(xié)同并建立起基于互信的長(zhǎng)期穩(wěn)定合作關(guān)系等諸多痛點(diǎn)和難點(diǎn)，困擾著銀保渠道的價(jià)值成長(zhǎng)。友邦針對(duì)銀行、網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理及終端客戶四個(gè)層面...

教訓(xùn)共享

中路保險(xiǎn)“五五戰(zhàn)略”效果不顯，“80”后總經(jīng)理如何破局？

成立伊始，中路保險(xiǎn)就另辟蹊徑，沒(méi)有只盯著財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的“香餑餑”——車險(xiǎn)，放棄眾多中小財(cái)險(xiǎn)以車險(xiǎn)作為基本盤做大規(guī)模的“套路”，確立了車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)均衡發(fā)展的“五五戰(zhàn)略”。而規(guī)模和非車業(yè)務(wù)，是財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)險(xiǎn)中“魚和熊掌”的故事，中路保險(xiǎn)能否闖出新模式？...

中國(guó)人保數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐

中國(guó)人保以客戶為中心、以用戶體驗(yàn)為導(dǎo)向，強(qiáng)化科技創(chuàng)新核心地位，制定科技創(chuàng)新專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)制度，建立“揭榜掛帥”機(jī)制，鼓勵(lì)基層微創(chuàng)新，逐步構(gòu)建系統(tǒng)化科技創(chuàng)新體系。 回顧過(guò)去十年，荏苒之間，保險(xiǎn)科技從萌芽走向成熟，從單點(diǎn)突破到全面爆發(fā)，保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型...

管理新視界

多管齊下清掃銷售理賠糾紛“隱患”

對(duì)內(nèi)，在日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中聚焦產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷宣傳、核保理賠等重點(diǎn)環(huán)節(jié)，公平、公正、誠(chéng)信對(duì)待每一位消費(fèi)者，實(shí)施全流程管控。對(duì)消費(fèi)者，積極開(kāi)展金融知識(shí)教育宣傳，促進(jìn)金融消費(fèi)教育公平、共享、共贏。 銷售與理賠糾紛依然是人身險(xiǎn)行業(yè)投訴的重災(zāi)區(qū)。對(duì)此，建...

保險(xiǎn)大師

吳小苑：把握趨勢(shì)，借助平臺(tái)，做大做強(qiáng)

在保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷精英化的新時(shí)代，保險(xiǎn)行業(yè)的推廣、銷售模式面臨重大變革。業(yè)務(wù)員不管是老人還是新人，都要提高個(gè)人專業(yè)能 力。 從2005年初入保險(xiǎn)行業(yè)到今天，吳小苑的保險(xiǎn)事業(yè)已走過(guò)十八年。十八載春秋，吳小苑從行業(yè)新人成長(zhǎng)為一名優(yōu)秀的管理者，卻始終...

養(yǎng)老年金險(xiǎn)如何選？

養(yǎng)老年金險(xiǎn)已成為部分人用以防范長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)、保障老年生活，或者防范現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的有效工具。但如何選擇符合自己需求的產(chǎn)品，還需多花心思了解之后再下手。 最近的養(yǎng)老年金險(xiǎn)市場(chǎng)可謂是大放異彩，各大保險(xiǎn)公司也不斷推出自己的看家產(chǎn)品，為市場(chǎng)注...

保險(xiǎn)如何“護(hù)航”春節(jié)出行

消費(fèi)者根據(jù)春節(jié)出行的需求，提前做好保險(xiǎn)規(guī)劃很有必要。同時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款及責(zé)任免除等可能對(duì)保險(xiǎn)理賠產(chǎn)生重要影響的條文，對(duì)所購(gòu)保險(xiǎn)做到心中有數(shù)。 春節(jié)假期期間，由于出行率攀升，意外事故發(fā)生率亦較平日更高。在此情況下，為保障出行無(wú)憂，適當(dāng)?shù)?..

如何正確選擇信托公司作為中國(guó)家族信托受托人？

境內(nèi)家族信托受托人的成長(zhǎng)非?？?，競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈，如何選擇受托人是一個(gè)繞不開(kāi)的話題。 近期某信托公司破產(chǎn)受到熱議，這是從2001年中國(guó)《信托法》頒布以來(lái)的首次其影響在管理資產(chǎn)規(guī)模20多萬(wàn)億的信托行業(yè)極為重大。對(duì)于追求信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立的家族信托業(yè)務(wù)...

實(shí)現(xiàn)四方共贏，保險(xiǎn)金信托飛速上升背后的思考

中國(guó)的保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)的發(fā)展速度和市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)令人興奮，業(yè)務(wù)增速超出預(yù)期。 “從2022年開(kāi)始，整個(gè)保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)占比飛速上升，至2023年一季度，保險(xiǎn)金信托和傳統(tǒng)家族信托的占比已達(dá)到82開(kāi)到91開(kāi)，保險(xiǎn)金信托占據(jù)了絕大部分份額?！眹?guó)投泰康信托家...

頂級(jí)家辦是如何搭建組織架構(gòu)的？

一個(gè)成熟且優(yōu)秀的家辦，它在組織架構(gòu)上，對(duì)內(nèi)，能夠迅速做出果斷的決定，對(duì)外，盡可能多地利用值得信任的外部知識(shí)，從而為家族更好地實(shí)現(xiàn)投資、管理。 作為億萬(wàn)富豪的資深“管家”，家族辦公室的重要性不言而喻。如今隨著高凈值人群規(guī)模的不斷壯大，他們對(duì)財(cái)...

心智模式?jīng)Q定一個(gè)人的命運(yùn)

解鈴還須系鈴人。我們只有改變固有的心智模式，不斷的超越自己，才能打破自己內(nèi)心的這道墻。 你相信命中注定嗎？你相信星座運(yùn)勢(shì)嗎？你相信生辰八字嗎？ 如果你相信，那么接下來(lái)的這篇文章，將會(huì)告訴你——這些都不過(guò)是你自己自我欺騙而已，你活在自己的“思...